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xx房地产开发贷款资金信托计划

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xx省国际信托投资有限公司xx房地产开发贷款资金信托计划

xx省国际信托投资有限公司
xx房地产开发贷款资金信托计划

    为满足投资者获取安全、稳定收益的需求, 根据《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》以及其他有关法律、法规,xx省国际信托投资有限公司发挥自身的专业理财能力以及丰富的贷款管理经验,结合xx置业有限公司的实际情况,经认真调查研究与充分准备,制定xx省国际信托投资有限公司青岛房地产开发贷款信托计划。

一、信托计划名称
    xx省国际信托投资有限公司青岛房地产开发贷款资金信托计划。

二、信托计划规模
    信托计划项下的信托合同不超过200份,信托计划资金总额不超过人民币1.5亿元。

三、信托计划期限
    信托计划期限为三年。自2010年12月1日至2010年11月30日。

四、加入信托计划的条件和方式

(一)委托人资格
    中华人民共和国境内具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。

(二)受托人
    受托人xx省国际信托投资有限公司是经中国人民银行批准的合法的金融信托机构。

(三)受益人
    本信托为自益信托,委托人即受益人。

(四)资金要求
    委托人保证委托受托人管理的资金是其合法所有的可支配资金。单笔信托资金不少于人民币5万元(含5万元),并可以按人民币1万元的整数倍增加。

(五)信托计划的加入
    委托人与受托人签定信托合同并交付信托资金后,自信托计划成立之日起即视为加入信托计划。

五、信托计划的成立
    2010年11月1日至 11月30日期间为推介期,推介期的每个工作日均接受委托业务。推介期结束,信托计划即告成立,信托计划成立日为2010年12月1日。

    信托资金在委托人的交付日至信托计划成立期间的利息,按照中国人民银行同期活期存款利率计算。由受托人在信托计划成立之日起满一年后的第一次信托利益分配时支付给受益人。

六、信托计划资金运用
    信托计划资金由受托人集合运用,用于向xxxx置业有限公司提供人民币贷款。

    1、贷款用途:用于xx未央花园项目建设。

  2、贷款期限:贷款期限为三年,具体起止时间以受托人与xxxx置业有限公司签订的贷款合同的规定为准。

  3、贷款利率:贷款利率为中国人民银行规定的三年期固定资产贷款利率,如遇利率调整,按照中国人民银行的规定办理。目前,三年期贷款利率为年5.49%。

  4、贷款本金偿还:贷款本金按受托人与xxxx置业有限公司签订的贷款合同的规定,于贷款到期日一次偿还。

  5、贷款利息支付:贷款期限内,xxxx置业有限公司按季支付利息。

    6、贷款担保:信托贷款由xx省xx投资控股有限公司提供担保。担保的范围根据xx省xx投资控股有限公司与受托人签定的保证合同确定,包括但不限于信托贷款本金及其滋生利息。

    贷款利息收入在年度信托利益分配前的运作:受托人将在遵循安全性和流动性原则的基础上,将贷款利息通过同业拆放、国债回购、银行存款的方式取得稳定收益。

七、信托利益分配
    信托存续期间,受托人每年向受益人支付信托收益一次,信托收益以现金方式支付,由受托人划至受益人的信托利益银行划付帐户。分配时间为信托计划成立之日起每满一年后的10个工作日内。

    信托终止,受托人在信托终止的10个工作日内将信托财产返还受益人,信托终止日至信托财产返还日期间的银行存款利息由受托人一并划付至受益人的信托利益银行划付帐户。

八、相关企业状况
(一)xxxx置业有限公司及xx未央花园项目概况

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www.fang668.com sp;    xxxx置业有限公司是xxxx实业集团公司的控股子公司,成立于1998年12月31日,注册地在青岛,公司已成功开发了xx长乐花园项目,取得了很好的效益,2010年,公司实现销售收入23346.7万元。

    本次贷款融资主要用于xx未央花园项目,xx未央花园位于青岛石老人旅游渡假区,北依浮山森林公园,南临雕塑公园。用地面积111422平方米,规划总建筑面积76660平方米,容积率0.688,绿化率41.5%。分两期开发建设。第一期规划建筑面积地上59800平方米,全部是5-7层的公寓;地下11000平方米,为半地下式停车场。第一期工程计划2010年底前全部竣工验收并投入使用。第二期规划建筑面积16660平方米,为极品别墅。两期合计,预计可实现销售收入79502万元。此外,公司还储备了位于青岛市浮山新区的xx长春花园项目和位于即墨市东郊的“墨水烟霞”种植园别墅项目。

    在本信托计划中,xxxx置业有限公司是本信托贷款资金的使用方。

(二)xx省xx投资控股有限公司
    xx省xx投资控股有限公司(以下简称xx控股公司)是经省政府批准成立的大型国有独资集团公司,是省委管理的18家重点骨干企业之一,也是省政府授权的国有资产投资主体和经营主体,注册资本30亿元人民币,总资产188.8亿元。

    根据省政府授权,xx控股公司经营国有资产,进行对外投资及管理、投资咨询、资产管理、托管经营和资本运营等,其投资、经营范围为信托、证券、基金管理、基础产业、基础设施、高新技术产业、媒体经营等,控股xx省国际信托投资有限公司、xx省高新技术投资有限公司、xxxx实业集团公司、xxxx投资集团股份有限公司、齐鲁周刊社、xx中美捷通有限公司等。

    在本信托计划中,xx控股公司为xxxx置业有限公司贷款提供不可撤销的连带责任担保。

九、本信托计划资金的管理
(一)管理方式

    受托人为信托计划资金设立银行专用帐户,即信托帐户。

    信托计划资金单独记帐,不同委托人的信托资金分别记帐。

    委托人(受益人)对信托财产,按其信托财产占信托计划资金的比例,在信托计划中享有权利,承担义务。

    信托计划资金与受托人自有资金分别管理,信托计划资金与受托人管理的其他信托资金分别管理。

(二)内部管理机构

1、投资决策委员会
  主要职责是:

 (1)制定投资原则、投资方向、投资策略;

   (2)确定投资组合的总体目标和总体计划;

   (3)批准信托利益分配方案。

  2、风险控制委员会
  主要职责是:

  (1)提出融资项目风险、市场风险等具体意见;

  (2)提出防范和化解上述风险的控制措施;

  3、信托资金运用部门
  信托资金运用部门的主要职责是:

  (1)拟定信托资金运用方案,经投资决策委员会批准后实施;

  (2)适时运用信托资金开展经营,并对资金拨付等发布指令;

(3)信托文件管理;

(4)对资金运用项目进行随时跟踪,控制资金运用过程中的各种风险;

(5)提出信托计划利益分配方案,报投资决策委员会批准;

(6)定期披露信托计划相关信息。

4、信托资金托管部门
  信托资金托管部门的高级管理人员不得在信托资金运用部门兼职,信托资金托管部门的主要职责是:

  (1)为信托计划建立会计帐户和信托帐户;

  (2)执行信托资金运用部门的指令;

  (3)计算信托财产净值;

  (4)实施信托利益分配方案;

  (5)安全保管信托计划资金;

  (6)保存相关名册、帐册、报表和记录等;

(7)发现信托资金运用部门的指令违反信托合同规定时,有权拒绝执行该指令,并向投资决策委员会报告。

5、稽核审计部门
    公司设立稽核审计部门,主要职责是:

(1) 负责公司日常风险管理;

(2) 对信托计划运行情

www.fang668.com 况进行日常审计;

(3) 监督与核查业务部门及相关部门对于风险控制制度的执行情况;

(4) 针对业务过程中异常情况作出预警并及时报告。

十、风险揭示及防范措施
    受托人在管理运用信托财产时可能产生下列风险:

1、借款人的经营风险
  借款人xxxx置业有限公司的经营状况可能会受到房地产市场周期性变化等因素的影响,从而影响其偿还借款的能力。

  2、市场风险
  中国人民银行如果下调贷款利率,会影响贷款利息收入水平。

  市场风险还包括经济周期风险、通货膨胀风险、资金市场交易风险等。

  3、管理风险
  在信托资金的管理运用过程中,受托人对宏观经济形势、国家金融政策、金融市场状况等判断可能不符合实际情况,有可能影响信托资金运作的收益水平。

  4、其他风险
  战争、动乱、自然灾害等不可抗力因素的出现,可能导致信托财产损失。

针对上述风险,我们提出了如下防范措施:

  1.借款人经营风险控制

    受托人具有在贷款管理方面的丰富经验和房地产领域的专业优势,对xxxx置业有限公司的经营状况实行严格的事前审核和事中监控,及时发现其经营中可能对信托资金造成损失的问题,并在贷款合同中规定,受托人在发现xxxx置业有限公司可能影响信托资金安全性的重大经营问题时,有权要求其提前偿还贷款。

    根据受托人与xx控股公司签定的保证合同,xx控股公司对本次信托贷款提供不可撤销的连带责任担保,担保内容包括信托贷款本金及其滋生利息、借款人违反贷款合同而产生的违约金、违约罚息等。进一步增加了贷款安全性。

  2.市场风险控制
  本次贷款利率将按照中国人民银行规定的三年期固定资产贷款利率浮动,使信托财产能够受益于贷款利率的上升;在利率下降的情形下,信托合同关于受托人信托报酬的计算方法的规定,在一定程度上降低了利率风险。

  3、管理风险控制
    我们将在实际业务运作过程中积极探索有利于业务开展的管理体制和经营机制,力争提前发现问题并解决问题。此外,还将通过信息披露等途径,接受公众监督,并在实际操作中严格遵守信托合同的规定和有关规章制度,保证信托业务独立运作。

十一、信托计划的终止与清算

(一)信托计划的终止
    本信托计划期限届满,或者信托合同规定信托终止的情况出现时,信托计划终止。

    信托计划终止后,受托人具体从事下列工作:

(1) 负责信托计划财产的保管;

(2) 对信托计划财产进行清算;

(3)对信托计划财产进行分配。

(二)信托计划清算报告
    受托人应在信托计划终止后十个工作日内编制信托财产分配报告,并以在其营业场所公布、收付代理机构营业场所公布、受托人网址公告、邮件寄送等形式报告委托人和受益人。

(三)委托人和受益人自收到信托计划清算报告公布之日起三十日内未提出书面异议的,受托人就信托计划清算报告所列的有关事项解除责任。

十二、信托计划的税务处理
    信托计划期限内,运用和管理信托资金所涉及的税务问题,按国家的有关法律、法规与政策办理。

    受益人为自然人的,是否需要代扣代缴个人所得税依据国家有关法律、法规、规章和xx省税务部门的有关规定执行。

十三、其他:信托受益权的转让

    信托期限内,信托受益权可以转让。受益人如需转让信托受益权的,应与受让人一起,携带双方身份证件、信托合同、信托受益权转让协议等,至受托人处办理信托受益权转让手续。

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